贷款需要怎么还划算？
手里两套房贷：一套住宅贷40w（本金余额31.7w），已还87/360，年化利率4.75% 一套商业贷28w（本金余额21.9w）,已还33/120，年化利率6.22%现在手里有32w闲钱怎样还划算？
房价高企，购房者买房几乎都选择通过房贷来帮助自己早日买到房子。但是房贷如何贷才最划算呢？ 相信不少购房者都是这样的，贷款买房可以，但是还款一定要快，因为对于这些人来说房贷在他们眼中就是压力，利息就是房价之外额外的支出。所以说为了早日还清房贷他们不惜省吃俭用。如此的贷款买房概念可以说是不那么合理与划算的。 贷款想要划算就要充分地利用好贷款。房贷利率低廉，贷款期限长，可以说能够让我们把资金的作用发挥到最大的限度。对于有能力还款的人来说，房贷甚至相当于帮自己融资，确实是非常有吸引力的。 一般来说大家贷款不需要纠结20年或者30年，因为如果提前还款的话这两种方式的利息差是很小的。但是这两种方式的月供多少却是相差较大的。眼前的生活稳定持续和先紧后松的生活你更想要哪个呢？并且随着我们收入的持续增长，未来大家的生活都会越来越轻松，所以说在当下给自己留更多的余地还是很有必要的。 贷款买房就要把房贷款最大化使用，如果不考虑换房卖房我们完全可以把30年贷款贷满，只要不是我们强行买房最终贷款能够带给我们的压力其实还是很小的。 所以说房贷怎么贷最划算，那就是充分利用银行贷款最划算。当然我们不能为了充分利用贷款而强加杠杆，必须在自己宽松的能力范围内才是可行的。
你说划算是不是要少付利息，如果你想少支付利息，那先把住宅房的31.7万元还清，余下0.3万元还商业贷划算。
分别计算一下到期需要还款的利息
结余本金余额是31.7+21.9=53.6w，还款32w后余额，53.6-32=21.6w
如果先还清商业房21.9w，住宅房还款月份还有360-87=273个月，到期支付利息
216000×4.75%÷12×273=233415元
如果先还住宅房31.7w，商业房还款月份120-33=87个月，到期支付利息
216000×6.22%÷12×87=97405元
但是还款还要根据自己的还款实力，如果还款能力有限，那还要先还商业贷款好，可以延长还款时间，每月月供少，根据等额本息还款，两种还款的月供分别是：
按照先还清商业：每月还款1295.67元，合计还款1295.67×273=353717元
按照先还清住宅：每月还款3090.81元，合计还款3090.81×87=268900元
你自己看一下，如果每月能够还3090.81元的，应该先还清住宅房贷款，以后只要还87个月就还清，共还款268900元。
如果每月不能还3090.81的，那就先还清商业贷款，但接下来要还273个月，共还款353717元，还款时间拖长了，要多还款84817元。