银行的贷款产品与网贷平台的产品是否存在互斥呢？
多人都说网贷冲击了银行贷款市场，网贷崛起的时代，已经没有人再去银行贷款了。这种说法过于极端，网贷和银行贷款之间有着千丝万缕的关系，并不单单是竞争。
要讨论网贷与银行之间的关系，就需要先搞清楚市面上的网贷都有哪些种类，不是每一种网贷都是独善其身，靠自己的实力就能冲击到银行业务的。
我理解的网贷有三种，主要是从资金来源上进行区分。
第一种网贷：
资金来源于每一个需要理财的个人，也就是我们经常说的person to person 。这种网贷在刚刚诞生的时候对银行贷款冲击非常大，因为它们模仿的就是银行信用中介的运营模式。
不过现在，由于众所周知的原因，这种网贷几乎已经被监管机构清退的差不多了。老百姓很少会再选择它进行理财，平台机构也就没有资金来发放贷款，只能纷纷谋求转型。
第二种网贷：
这种网贷的申请入口在互联网公司自有的app里，它们凭借丰富的场景，充足的流量发展了很大的市场规模。只不过你可能不知道的是，它们发放贷款使用的资金基本都是银行的资金。
有的人还赋予了这种网贷新的名字：助贷。银行缺客户，平台缺资金，两者一拍即合，发展倒也稳定。不过随着前段时间《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的出台，这种模式的网贷也将会面临一波整改。
第三种网贷：
这种网贷使用的资金都是自有资金，也就是公司股东创立公司时投入的资金。这种网贷多来源于早期的小贷公司，它们的规模一般都不大，因为资金实力有限。
规矩点的网贷平台逐渐与银行靠拢，力求获得银行的资金，扩大放款量。不规矩的网贷平台就铤而走险，进行非法集资，要么暴雷，要么被查处。
经过这一番分析，你是否发现了，网贷和银行之间也并不是你死我活的关系，更多的是相互合作。
网贷的优势是流量，无论何种形式的网贷，不可否认的一点是，它们拥有与生俱来的互联网基因。无论是在互联网的宣传上，还是在互联网贷款产品的研发上，这些平台的答卷都近乎完美。
银行则不同，它们无时无刻不考虑的是风险，是合规。这就造成了银行在研发上投入谨慎，在互联网宣传上审慎，整体的经营模式偏保守。
网贷有流量，有客户，但坏账也很多；银行有资金，有风控，但客户量不多。如果二者各自为战，发展的都不快，反过来讲，二者相互合作正是体现了市场经济的效率。