第三方支付领域，市场风险是怎么发生的

更新时间：2018-05-19 09:36:37 107次访问

第三方支付；运行机制；金融风险；风险管控

 　　根据中国人民银行公布的数据：第三方支付中的互联网业务近十年复合增长率超过100%，2015年末业务规模已经达到11.8万亿。第三方支付大大提高了支付清算业务的办理效率，也为金融支付市场带来了风险和问题。自2013年以来，第三方支付的发展伴随着互联网金融的进程加快，出现了许多创新的金融产品，而这些金融产品的出现给金融市场的监管带来新的挑战。当前的第三方支付的监管不能继续照搬传统支付系统的规则，而需要尽快完善。

 　　一、第三方支付的发展现状

 　　第三方支付是一种借助于电子商务平台的金融支付手段，经过了十多年的发展，其服务范围涉及支付发起及接收、结算、清算等，并逐渐延伸至金融领域中的资金配置以及风险管理方面，在我国金融市场的支付体系中占据着重要的地位。

 　　我国第三方支付发展的态势延续出三个主要特点：

 　　1.庞大的用户群以及持续增加的业务量

 　　第三方支付平台的出现旨在服务于小额高频的支付服务，贴合了大众日常生活的支付需求，形成了大规模稳定的用户群。以支付宝为例，2013年支付宝手机支付完成超过27.8亿笔，金额超过9000亿元，成为全球最大的移动支付公司。目前，支付宝的年活跃用户4.5亿，实名用户超过3亿，支付宝钱包活跃用户超过2.7亿，单日手机支付量超过4500万笔。同时，支付宝已经跟国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立了深入的战略合作关系，进一步拓展其在国际金融支付领域的市场范围。第三方支付市场呈现出快速发展的态势。 

　　2.第三方支付平台垄断趋势

 　　从第三方支付企业所在的地区以及所占的市场份额能够剖析到第三方支付平台发展的垄断趋势。首先，中国现有的第三方支付企业的分布呈现出明显的地域集中的特点，这些企业通常集群在中国的经济发展水平较高的地区。企业倾向于将总部设置在北上广，长三角等具有政策优势的城市地区。另外，第三方支付市场被少数几家企业占据，超过90%的市场份额掌握在支付宝，银联支付，财付通等企业手中。自2013年第一季度以来，支付宝在移动互联网支付市场份额从67.6%逐步提升至78.4%，居第一。这种垄断趋势随着第三方支付业务的深入扩展更加明显。

 　　3.第三方支付刺激支付创新

 　　支付宝主要提供支付及理财服务。包括担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。随着第三方支付平台的日趋完善，第三方支付业务开始向着资金配置的方向延伸，在传统支付清算中介服务基础上衍生出一系列新型的支付创新业务。推出了余额宝等理财服务。余额宝是由支付宝创新出的一种余额增值服务。用户将账户资金转入余额宝之时相当于购买了由天弘基金提供的天弘余额宝货币市场基金，实现了客户小额资金的创新配置。余额宝与支付宝关联后资金还能随时用于支付，灵活提取。余额宝在2015年净利润为231.31亿元。截至2015年12月31日，余额宝份额净值收益率3.6686%。余额宝服务2.5亿用户，为用户带来了500多亿人民币的收益；基于数据的征信放贷系统，服务了260万小微企业，累计发放了6000多亿人民币的贷款。类似余额宝，在传统第三方支付基础上衍生出的金融服务将成为第三方支付未来的发展趋势。

 　　二、第三方支付的金融风险 　　第三方支付的金融风险主要集中在两个方面：一方面，风险可能来源于第三方支付行业性质本身，包括资金流转风险，用户信息安全风险，以及不法分子利用第三方支付平台犯罪的风险。另一方面，风险则是由于第三方支付的发展情况和现行的金融市场出现的不匹配引起的。第三方支付企业的发展日趋垄断，当某一市场份额占有量大的企业出现资金问题时，就会使整个支付市场出现波动；第三方支付业务延伸到资产配置的领域时，也会对金融市场的稳定性带来冲击。

有很多的因素.存在着很多的不确定性!!

就目前来说，第三方支付存在的问题还是有的许多的，因为每一个新兴行业都是在曲折中发展，都要经历很多的不确定性