ppp项目在未签订PPP合同的情况下，项目公司通过信用贷款的方式贷款使用，有什么风险
总部风控
一般总部风控在贷款项目审核中都扮演着终审的角色，相对来说还是有一些权利的，但这样的权利如果放在利益熏心的人身上会不存在风险？
a、一人审批模式：
有些企业可能考虑到审核效率及人工成本方面，选择一人审批整个贷款项目，其实个人是倾向这种模式的，因为毕竟从头到尾对客户资料足够了解后才可有针对性的电审或面审，否则分开的话电审或面审又得走一遍资料，费时，若不看资料，问题便杂乱无意义，但这样带来的风险便是万一审批人与业务勾结徇私舞弊，便会为公司带来不小损失，因为整个项目只有他一人干预，无任何人了解详情
b、人员操作不规范：
1、公司规定的验证查询，审批人漏查或未查，造成的审核遗漏风险，若你漏/未验证的信息正好存在应该关注的信息呢？
2、审批人在输入查询信息时，疏忽大意，输入错误，这是审批的严重错误，导致验证结果不准
3、审批人有意误操作，隐瞒验证真相，躲避公司制定的风险策略
4、审批人员有意拒贷，泄露公司客户信息给同行谋取自身利益，导致公司声誉受损，甚至带来法律风险，该事件在我部门发生过
申明：以上所有涉及到的任何一个群体并非个人有意抨击某个群体而是现实中的确存在这样的事件，请勿对号入座，每个群体既有正义也有邪恶，涉及到的群体请见谅
小结：人是最大的风险因素
市场风险
此处市场风险个人的定义在中介这块，为何说中介是有风险的呢？现在的金融公司所做的客户基本都不是一手客户，而是通过渠道或中介来获取客源，但若对接的中介没有做生意最起码的道德，往公司输送的客源是经过中介包装完美的，根本审核不出任何问题，因为中介懂这里面的所有套路；另外一个风险的存在是来小贷公司借贷的客户，愿意承受着高息本就很大压力，而中介收手续费已经是行业的规矩了，基本的点位都在10～20个点位，愿意承受这样的这类客户没有一点问题？可中介的风险最终只会为你的公司带来损失而自己没有太大损失
欺诈风险
此处的欺诈风险主要定义为提供虚假信息的风险，本就是为了骗贷而来，从未打算还这笔钱，我想催收语录中用这句话来形容这群人最合适不过了——“我凭自己本事贷的款，为啥要还！！！”，这句话可以说是对你公司的风控的一种鄙视，也是炫耀自己的本事，当然客户说这句话的真实意图也许就是为了耍无赖。而现在行业做的最多的风险防范恐怕也是这一块了
分两块来说：
1、现在很多第三方平台在用大数据来帮民间金融公司规避欺诈类的风险，但由于信息的不对称，很多公司不愿意将自己的数据分享出来，所以这方面的数据还是有欠缺的，并不能完全防范
2、客户的资料和信息虚假：客户主动作假、中介为了自身利益包装客户、业务员为了自身利益与客户勾结作假三种情况其实无论哪种情况，客户的资料与信息都是虚假的，便是欺诈，只要是有一丝欺诈无论在哪家公司都会毫不犹豫拒贷且拉入黑名单，风险就是这类人就是来骗贷的，款放出去就不可能那么轻易收回来的。曾就职的公司发生过客户整套资料虚假，自己也审核出过很多次虚假资料
信用风险
现在的民间金融公司防范信用风险一般采取的是看银行征信报告获取客户历史信用记录和使用类似同盾、鹏元、安融惠众等(记得广告费付下哈，开玩笑～～～)这类平台来获取小贷的信用记录，银行征信有很多东西有时你并看不懂到底是怎么回事，可能会误杀也会错放，而民间的这些平台刚刚上面也说过，由于信息不对称，很多公司不愿共享自己的数据而无法完全反应真实情况，当然是不能否认它们的好处
从个人角度用四个方面来说说可能造成信用风险的因素吧：
过度负债：此处的负债主要指银行的负债及已确认的民间借贷负债，每个人都有自己可以承受的负债范围，让一个每个月拿3000块的已经负债一百万的上班族来向你借贷，你会觉得他还有能力偿还？
还款意愿：还款意愿一般应该是通过客户的历史信用记录及客户的沟通中判断，我想无论客户是银行的历史信用记录还是民间借贷的信用记录都可以反映出客户的一部分信用情况，若客户已经有了一种逾期习惯，我想客户的还款意愿也不会很强，没有还款意愿的客户无论多有还款能力也是麻烦的
还款能力：还款能力一般现在主要应该是通过客户的银行流水及客户的资产情况来做判断，如果一个没有任何资产和收入的客户，拿什么来维持自己的信用来偿还贷款？即使他有着很强烈的还款意愿，可是没有能力也是无可奈何的
隐形负债：此处的隐形负债主要指未能在征信报告中或民间大数据平台显示的隐藏负债，如亲朋好友间的借款、高利贷、未能查询出的民间借贷。隐藏负债过多会造成对一个客户的整体判断失误。所就职公司遇到过借了高利贷的，但业务员知道，风控并未查出来，最后是因为其他原因才阴差阳错的拒贷了，否则这条风险就直接隐藏进来了
总部风控
1、建立评审会或主审、复审人员，可相对防止一人独裁造成的徇私舞弊
2、风控人员所有操作责任到人，并且所有操作都要留痕，避免误操作漏操作，无法找到直接责任人，审核情况如实填写当时审核发生的一切事由
市场风险
与中介签订合作协议，协议中明确规定发生因中介原因发生的风险事件要承担相关法律责任，并留存中介公司相关营业执照之类复印件及直接相关人身份证件
欺诈风险
欺诈风险一般只能从内部风控防范，强化自身风控模型及风控策略以及风控人员的审核技巧，多方面验证资料真伪，欺诈风险的防范还是有一定的路要走
信用风险
其实这些可以设定标准在风控政策内过度负债：若客户入不敷出资不抵债，我想我是无法说服我自己贷款给他的，而这里面的负债还仅仅是征信报告可体现的和已查出的民间借贷
还款意愿
若征信明显显示出客户有着逾期习惯，我想我是不会有理由说服自己贷款给他
还款能力
无还款能力主要是看客户资产，这个基本都会看的，要么流水，要么房产等等资产
隐形负债
建议通过通话详单配合审查民间借贷，查出一部分数据平台查不出的负债，流水有时也可显示，靠风控深入挖掘一些
那就没有法律提供的保障呗！