银行汇票问题 - 爱问答

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银行汇票问题

银行汇票是怎么来的?为什么有些购买方很喜欢开具银行汇票?公司财务部不愿接受大额银行汇票的原因,会造成的损失?

  汇票是一种无条件支付的委托,有三个当事人:出票人、受票人、收款人。    1、出票人(Drawer):是开立票据并将其交付给他人的法人、其它组织或者个人。出票人对持票人及正当持票人承担票据在提示付款或承兑时必须付款或者承兑的保证责任。收款人及正当持票人一般是出口方,因为出口方在输出商品或劳务的同时或稍后,向进口商付出此付款命令责令后者付款。     2、受票人(Drawee/Payer):又叫“付款人",是指受出票人委托支付票据金额的人、接受支付命令的人。进出口业务中,通常为进口人或银行。在托收支付方式下,一般为买方或债务人;在信用证支付方式下,一般为开证行或其指定的银行。     3、收款人(Payee):是凭汇票向付款人请求支付票据金额的人。是汇票的债权人,一般是卖方,是收钱的人。     国际贸易结算,基本上是非现金结算,汇票是国际商务中一种常用的支付工具。在国内贸易中,卖方通常在没有结清帐户的况下先发货,标明货款金额和支付方式的商业发票随后跟到,买方通常可以在不签署任何承认自己义务的正式文件之前先获得货物。相反,在国际贸易中,由于缺乏信任,买方在获得货物之前必须支付货款或者做出支付的承诺。使用以支付金钱为目的并且可以流通转让的债权凭证——票据为主要的结算工具。依照国际惯例,人们使用汇票来对交易进行结算,它是由出口商开出的、要求进口商或者它的代理在特定时间支付特定金额的命令。


   相对而言,银行承兑汇票的风险是比较小的,但为什么很多企业不愿意接受呢?

    对于开承兑的人来说好处居多,因为可以一定的保证金撬动银行信用完成数倍金额的支付,相当于获得了一笔无息贷款;收承兑的人痛苦就比较多了。

   1、为什么企业结算喜欢开承兑汇票

     很多企业结算账款时,喜欢开商业承兑汇票,因为商业承兑汇票不用立即把钱打给对方,而是在开票6个月后(也有12个月的),持票方到到银行委托银行凭借承兑汇票收款。

    这样做的好处就是可以让资金继续在自己的账户上留存一定的时间。一些现金流比较紧张的公司,例如房地产企业,是最喜欢开承兑的。

 

    2、为什么企业不愿意收商业承兑汇票

     收到一张承兑汇票,看似是把钱拿回来了,实际上拿到的是一张欠条。对于收款企业来说,收承兑汇票有下面几项损失:

  (1)流通性差。有钱想买什么买什么,但是买东西给人一张其他公司的承兑,人家怎么可能卖给你,收到钱之前等于拿到的是纸。

   (2)利息损失。收到现金可以储蓄可以理财可以投入再生产,可如果收到的是承兑,就只能等到期或者兑给中介,等到期损失了中间这段时间的利息,而兑给中介则需要贴息,都不如收到现金好。

    (3)承担信用风险。开票的企业倒闭怎么办,或者企业现金不足无法支付,那么即使到期还是收不到钱的,收不到钱,生意还怎么做?


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