同等数额、相同年利率的两笔贷款，都要求在20年内分期摊还。其中一笔为平均按月摊还，
另一笔为平均按年摊还。问：
（1）按年偿还是按月偿还还款金额的12倍吗？为什么？
（2）在20年偿还期内，两笔贷款的总计利息是否相等？请解释。
（1）按年还款和按月还款金额不是12倍的，还款的本金是相同的，利息按年还的略高于按月还的。因为按月还款本金是每月在减少，按年还款的本金是每年在减少，利息是按照本金计算的，按月还款每月的利息在减少，而按年还款的在同一年每个月的本金是不变的，所以一年的利息就是按年还款的比按月还款的要多，最后总的利息就是按年还款的比按月还款的利息要多了。
（2）在20年偿还期内，两笔贷款的总计利息不相等，按年还款的比按月还款的多。解释已在（1）中有了。举例说明。假设贷款10万元，年利率6%，贷款期限20年，按照按月还款和按年还款，采用等额本金还款方式分别计算。等额本息还款每期还款的公式：
每期还款金额=本金×利率×(1+利率)^n÷[(1+利率)^n-1] 式中的利率按年还的是年利率，按月还的是月利率，年利率6%，月利率是0.5%
按年还款，每年应还款：
100000×6%×(1+6%)^20÷[(1+6%)^20-1]
=6000×3.207135472÷[3.207135472-1]
=19242.812832÷2.207135472
=8718.46（元）
总利息是8718.46×20-100000=74369.11（元）
按月还款，每月应还款
100000×0.5%×(1+0.5%)^240÷[(1+0.5%)^240-1]
=500×3.3102÷[3.3102-1]
=1655.1÷2.3102
=716.43（元）
总利息是，716.43×240-100000=71943.55（元）
按年还款的比按月还款的多支付利息，74369.11-71943.55=2425.56（元）
按年偿还不是按月偿还还款金额的12倍，应该大于12倍。采用等本息法还款的总金额要高于按照等本金法的高些